Vad innebär uppsägning av en kredit?

Uppsägning av en kredit är ett av de oftast förekommande ämnena vid det positiva kreditupplysningsregistrets kundtjänst. Vad betyder det? Kan man få bort uppgiften om uppsägning av krediten ur registret? Varför sparas uppgiften om uppsägning av krediten trots att jag har betalat min indrivningsfaktura i tid?

Med uppsägning av en kredit (också tidigareläggande av en kredits förfallodag) avses att kreditgivaren kräver att hela krediten eller kommande betalningsposter betalas i förväg. Observera att många kreditgivare kan tala om hävning av krediten när de menar uppsägning av krediten. Båda termerna hänvisar i detta sammanhang till en situation där kredittagaren trots anmärkningar inte sköter sina avtalsenliga betalningar i tid enligt överenskommelse. Därför säger kreditgivaren upp kreditavtalet. Till exempel Konkurrens- och konsumentverket (KKV) berättar följande om uppsägning av en kredit på sin webbplats:

– Om du inte betalar amorteringen på din kredit eller om du begår något annat väsentligt avtalsbrott, kan kreditgivaren ha rätt att låta krediten förfalla till betalning, dvs. kräva att kommande betalningsposter eller hela krediten betalas i förväg.

KKV påpekar också att tidigareläggande av förfallodagen och eventuella övriga påföljder alltid förutsätter att de nämns i avtalet. En annan förutsättning är att betalningen har försenats med minst en månad och fortfarande är obetald.

• Läs mer om villkoren för tidigareläggande av en kredits förfallodag på KKV:s webbplats: Tidigareläggande av en kredits förfallodag

Vilka uppgifter om uppsägning av krediten anmäls till registret och var får jag information

Till det positiva kreditupplysningsregistret anmäls uppsägning av en kredit som beror på betalningsdröjsmål. Enligt lagen anmäls uppgifter om uppsägningen av en kredit och datumet för uppsägningen till registret endast om krediten på grund av dröjsmålet med betalning har förfallit till betalning i sin helhet Uppsägning som görs av andra orsaker än betalningsdröjsmål anmäls alltså inte till registret.

Kreditgivaren som äger kreditavtalet ansvarar alltid för de uppgifter om krediten som anmälts till det positiva kreditupplysningsregistret. Om du till exempel har uppsagda krediter i registret, för vilka du anser att uppgifterna inte stämmer eller om vilka du vill ha mer information, ska du kontakta kreditgivaren för krediten i fråga. Du hittar information om vilken kreditgivares kredit det är fråga om i e-tjänsten för det positiva kreditupplysningsregistret:

• Logga in i e-tjänsten
• Välj Granska dina krediter
• På första sidan ser du engångskrediter, fortlöpande krediter och leasingkrediter som du har beviljats.
• För dina krediter ser du kreditgivarens namn (marknadsföringsnamn), kreditens användningsändamål och kreditens saldo.
• Du får detaljerade uppgifter om krediterna och ser kreditgivarens officiella namn när du öppnar kreditens uppgifter via pilen vid den högra kanten och väljer ”Öppna alla uppgifter”.

Det lönar sig att kontrollera kreditgivarens officiella namn i vår e-tjänst om du inte får reda på vem som ansvarar för uppgifterna om dina krediter i registret. Ibland kan kreditgivarens officiella namn skilja sig från kreditgivarens marknadsföringsnamn. Marknadsföringsnamnet kan till exempel vara "Lomalaina.fi" och kreditgivarens officiella namn "Suomen Lainapankki Oy Ab".

Min uppsagda kredit har gått till indrivning. Var får jag information om det?

Det är vanligt att kreditgivarna säljer krediter som har sagts upp till indrivningsaktörer. Detta innebär att kreditavtalet i sin helhet har övergått i indrivningsaktörens ägo och därmed har även anmälningsskyldigheten till det positiva kreditupplysningsregistret överförts till indrivningsaktören. Om du ser någon indrivningsaktörs namn som officiellt namn för kreditgivaren i e-tjänsten ska du kontakta dem i frågor som gäller kredituppgifterna.

Observera att många kreditgivare ordnar indrivningen av uppsagda krediter med hjälp av en indrivningspartner utan att krediten säljs. Detta innebär att kreditgivaren som beviljat krediten köper en indrivningstjänst av någon aktör som bedriver indrivningsverksamhet, så att indrivningsaktören för kreditgivarens räkning sköter till exempel sändningen av fakturor och betalningspåminnelser i anslutning till krediten samt uppföljningen av betalningar. Ett sådant arrangemang kallas ofta uppdragsindrivning. Vid uppdragsindrivning ansvarar den ursprungliga kreditgivaren fortfarande för de uppgifter som anmälts till det positiva kreditupplysningsregistret.

I vår e-tjänst kan du på det sätt som anges ovan kontrollera vem du ska kontakta i anslutning till din kredit som är under indrivning.

Varför försvinner inte uppgiften om uppsägning från min kredit?

Uppgiften om uppsägning av en kredit förväxlas ofta med betalningsdröjsmål. Betalningsdröjsmål som anmälts till det positiva kreditupplysningsregistret ska tas bort när du har betalat de försenade betalningarna. Uppgiften om uppsägning av en kredit raderas endast om det konstateras att krediten inte har sagts upp. Detta kan komma i fråga till exempel om kreditgivaren ursprungligen felaktigt har anmält att krediten har sagts upp.

Enligt kreditgivarna är uppsägning av en kredit en åtgärd som i princip inte återkallas. Om din kredit alltså har sagts upp på grund av betalningsdröjsmål, raderas uppgiften om uppsägningen av krediten inte från det positiva kreditupplysningsregistret, även om du till exempel kommer överens om ett nytt betalningsprogram med kreditgivaren.

Kontakta alltså din kreditgivare om du vill diskutera uppsägningen av din kredit. Det lönar sig också att kontrollera ditt kreditavtal, som ska innehålla en anteckning om uppsägning av krediten och påföljderna av en uppsägning. Om du upplever att din kredit har sagts upp på felaktiga grunder, kan du kontakta konsumentombudsmannen.